Кредиты под залог авто или ПТС
Планируете оформить кредит под залог автомобиля, но не знаете, куда можно обратиться? В данном рейтинге мы сравниваем разные предложения компаний, где можно взять кредит под залог авто или ПТС.
Важными для нас критериями при составлении рейтинга компаний является:
- Компании-кредиторы имеют свидетельство о регистрации в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ
- Авто остается у владельца после получения кредита
- Процентная ставка в месяц не превышает 10% (не более 120% в год)
- Скорость и высокая вероятность одобрения кредита без справки о доходах.
Сравнивайте и выбирайте любой наиболее подходящий вам вариант и подавайте заявку на кредит онлайн.
Кредиты под залог автотранспорта
Как взять кредит под залог авто?
Программы залогового кредитования — это хорошая альтернатива потребительскому кредиту. С их помощью заемщик может получить кредит под залог автотранспорта или другого имущества практически без отказа. Что для этого нужно:
- Подать заявку на кредит онлайн.
- Собрать все необходимые документы.
- Дождаться оценщика от компании-кредитора, который проведет осмотр вашего автомобиля и на основании полученных результатов скажет, в какую цену оценивается ваша машина.
- Подписать кредитный договор в представительстве кредитного учреждения.
- Получить необходимую сумму в оговоренный срок.
Чем кредиты под залог автомобилей отличаются от потребительских?
Если брать кредит под залог автомобилей, это будет означать, что в случае неуплаты долга имущество перейдет в собственность кредитора. Для кредитного учреждения это своего рода подстраховка: считается, что так заемщик больше мотивирован своевременно вносить платежи и погасить задолженность, из-за этого компания может смело выдать ему более крупную сумму и на более длительный срок.
Впрочем, это не единственное отличие потребительского кредита от залогового:
- Кредиты под залог автомобиля выдаются на сумму, соответствующую стоимости авто или его частичной стоимости (от 40 до 90%). Потребительские кредиты — всецело зависят только от уровня доходов клиента. Из-за этого получить в кредит под залог транспортного средства можно свыше 1 млн. рублей, в то время как потребительский кредит часто ограничивается суммами 200, 300 или 500 тыс. руб.
- Взять кредит под залог автомобиля можно на более длительный срок. Потребительский кредит чаще всего выдается на 2, 5 или, максимум, 7 лет. Залоговый — может выдаваться на все 10 лет и даже больше.
Что нужно, чтобы оформить кредит под залог авто?
Кредиты под залог авто выдаются только при наличии у заемщика:
- исправного транспортного средства на ходу, которое принадлежит заемщику и соответствует требованиям кредитной организации;
- документов, подтверждающих право собственности на данный автомобиль;
- документов, удостоверяющих личность.
В банковских учреждениях обязательным требованием также является постоянный доход заемщика, чтобы тот мог своевременно вносить платежи и погашать долг. В отдельных случаях также требуется справка о доходах.
Какие документы понадобятся при оформлении залогового кредита?
Пакет обязательных документов зависит от того, куда вы обратитесь. В микрофинансовых учреждениях кредиты под залог авто чаще всего выдаются по двум документам — по паспорту и ПТС, но при обращении в банк будьте готовы предоставить такие документы:
- Гражданский паспорт;
- Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права или заграничный паспорт);
- СТС;
- ПТС;
- Страховой полис ОСАГО;
- Письменное согласие на оформление кредита вашего/вашей супруга(-и).
Кто может получить кредит под залог автомашины?
Требования к заемщику, который берет кредит под залог имущества, опять-таки зависят от того, в какую компанию тот обратится. В числе обязательных требований вам обязательно встретятся следующие:
- Гражданство РФ;
- Прописка на территории РФ;
- Определенные возрастные ограничения (у каждой кредитной организации свои).
Довольно часто также встречаются требования к трудовому стажу (стаж на последнем рабочем месте и общий рабочий стаж), необходимость фактического проживания или регистрации (прописки) в регионе присутствия компании и некоторые другие условия. Кредитная история может учитываться при принятии решения, но зачастую кредиты под залог движимого имущества выдаются даже при просрочках по кредитам в прошлом. Главное, чтобы у вас не было текущих просрочек.
Если вы — совершеннолетний гражданин Российской Федерации, который официально трудоустроен и получает стабильный доход, владеет машиной и хочет взять кредит под залог авто, вам вряд ли будет отказано.
Требования к автомобилю
Деньги под залог ПТС или под залог авто выдаются только при условии, что транспортное средство, которое выступает объектом залога, на ходу, то есть технически исправное. При этом кредитное учреждение может установить требования к:
- Возрасту автомобиля (как правило, желательно, чтобы машина была не старше 15–20 лет);
- Марке авто (деньги под залог зарубежных автомобилей зачастую выдаются более охотно, чем под залог отечественных машин);
- Типу авто (если с легковым авто проблем не будет, то тем, кто хочет получить деньги под залог грузового автомобиля или спецтехники, нужно уточнять, есть ли такая возможность);
- Пробегу авто.
Важным требованием любого кредитора также будет следующее: транспортное средство не должно находиться в залоге или участвовать в программе автокредитования на момент оформления кредита. Банки иногда также требуют от заемщика застраховать свое транспортное средство на весь срок кредитования.
Куда лучше обратиться?
Кредиты под залог ПТС выдают и в банках, и в микрофинансовых организациях. В банковских учреждениях есть большая вероятность получить кредит под низкий процент, однако для банков, как правило, требуется больший пакет документов. В МФО займы под залог авто выдаются чаще и быстрее, но условия в таких компаниях менее выгодные чем в банках.
Кредит в банке под залог авто
Кредит под залог ПТС автомобиля в банке лучше оформлять тем, кто официально трудоустроен, получает стабильный заработок и не имел проблем с кредитной историей. Преимуществ обращения в банковское учреждение довольно много:
- Низкая процентная ставка. Кредит под залог ПТС в банке выдается под более выгодный процент, чем в МФО.
- Большие сроки. Банки выдают кредиты на более длительные сроки. В среднем от 1 до 5 лет, но есть предложения взять кредит под залог авто на 7, 10 и более лет.
Недостатки у банков тоже есть: это и долгое рассмотрение заявки, и частые отказы заемщикам без кредитной историей, с низким доходом и т. д. Если вы хотите оформить кредит срочно и без отказа, то лучше обратиться в МФО.
Займ денег под залог авто
Микрофинансовые организации тоже выдают кредиты под залог автомобиля, но они облегчили процедуру оформления, благодаря чему можно:
- Получить деньги в самый короткий срок. Многие МФО выдают кредит под залог машины в день обращения, а некоторые и вовсе предоставляют деньги в долг в течение часа. Сразу после подачи онлайн-заявки на адрес клиента выезжает представитель компании, который оценит стоимость транспортного средства и предоставит бумаги для подписания. В отдельных случаях ехать на офис МФО нужно самостоятельно.
- Оформить кредит под залог ПТС с минимальным количеством документов. Как правило, из документов нужен только паспорт и ПТС (или СТС). В редких случаях требуется второе удостоверение личности.
- С большой вероятностью получить кредит без отказа, даже с плохой кредитной историей и при наличии непогашенных кредитов в других банках/МФО. Некоторые компании выдаются кредиты даже безработным или тем, кто трудоустроен неофициально.
Правда, есть одно «но». Кредиты наличными под залог авто выдаются на более короткий срок (часто — до года) в силу достаточно большой процентной ставки. Будьте внимательны, кредитная ставка может быть указана не за год (как это делается в банках), а за месяц или за день. В МФО резонно обращаться в тех случаях, если вы планируете погасить задолженность в течение одного или нескольких месяцев. В других ситуациях — лучше подать заявку на кредит в банк.
В нашем рейтинге вы найдете информацию о том, какие банки дают кредит под залог ПТС, на каких условиях, какие документы могут понадобиться и каким требованиям нужно соответствовать. Нажмите на кнопку «Узнать подробнее», чтобы изучить полный перечень требований и документов кредитора, или «Онлайн заявка», если хотите оформить кредит онлайн прямо сейчас.
Компании, рассмотренные в статье.
МФК «Взаимно»: минимальный период погашения долга — 12 месяцев; максимальный период погашения долга — 36 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 84%.
МКК «Элвас»: минимальный период погашения долга — 2 месяца; максимальный период погашения долга — 18 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 99,6%.
МКК «ФИНРЕСУРС»: минимальный период погашения долга — 3 месяца; максимальный период погашения долга — 36 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 98,4%.
МКК «Центр Онлайн Займов»: минимальный период погашения долга — 2 месяца; максимальный период погашения долга — 60 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 88%.
МФК «КарМани»: минимальный период погашения долга — 24 месяца; максимальный период погашения долга — 48 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 103%.
МКК «Доброзайм»: минимальный период погашения долга — 3 месяца; максимальный период погашения долга — 36 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 102,2%.
МКК «Макс.Кредит»: минимальный период погашения долга — 2 месяца; максимальный период погашения долга — 12 месяцев; максимальная годовая процентная ставка — 83,95%.
Таким образом, максимальная годовая процентная ставка, которая включает ссудный процент, а также все другие комиссии и расходы за год составляет 103%, минимальная — 30%.
Пример расчета стоимости типичного займа со всеми применимыми комиссиями. При оформлении кредита на сумму 50 000 руб. сроком на 6 месяцев под 0,23% в день (APR = 83,95% годовых), переплата по кредиту составит 20 987,5 руб.
Полная стоимость кредита (то есть конечная сумма к возврату) составит 70 987,5 руб. Она рассчитывается так: 50 000 руб. («тело» кредита, то есть та сумма, которая оформлялась в кредит) + 20 987,5 руб. (переплата по кредиту) = 70 987,5 руб.